Банковские карты: подбор, рейтинги и разбор условий

Какие бывают банковские карты

Банковские карты различаются прежде всего тем, чьи деньги на них лежат — ваши или банка. От этого зависят выгода, риски и то, какие строки тарифа нужно читать внимательнее всего. Чтобы выбрать карту банка, начните с задачи, а не с рекламы.

• Дебетовая карта — для ваших собственных денег: зарплата, покупки, кэшбэк, иногда процент на остаток. Все предложения — в подборке дебетовых карт.
• Кредитная карта — деньги банка в пределах лимита. Если вернуть долг в льготный период, проценты не начисляются; если нет — платите по ставке из договора. Подборка — кредитные карты.
• Карта рассрочки — покупки с возвратом долга равными частями без процентов на условиях банка. За снятие наличных и переводы банки берут комиссии, а за просрочку — штрафы. Подборка — карты рассрочки.
• Виртуальная карта — без пластика: реквизиты в приложении банка, выпуск онлайн. В магазине ею платят телефоном с NFC. Подборка — виртуальные карты.

Как подобрать банковскую карту за пять шагов

1. Определите задачу: повседневные покупки, кэшбэк, крупная покупка в долг, оплата онлайн, карта для поездок.
2. Посмотрите, сколько стоит обслуживание, если условия бесплатности не выполнить. Бесплатная карта часто бесплатна только при покупках от определённой суммы.
3. Сверьте кэшбэк с вашими тратами: важен не только процент, но и лимит начислений в месяц и список категорий.
4. Для кредитной карты найдите полную стоимость кредита (ПСК). По закону она стоит в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора — в процентах годовых и в рублях.
5. Прочитайте сноски: на что не действует льготный период, сколько стоят наличные и переводы, что будет при просрочке.

Что мы проверяем в каждой карте

Условия карт мы берём только с официальных сайтов банков и из их тарифов. У каждой карты указаны дата проверки и ссылка на документ банка. Не нашли значение — не пишем его, а не подставляем примерное.

• Стоимость обслуживания — сколько карта стоит, если не выполнять условия бесплатности, и что это за условия: сумма покупок, остаток, зарплата.
• Кэшбэк — максимальный процент, процент на обычные покупки, лимит начислений в месяц и чем он платится: рублями, баллами или милями.
• Наличные и переводы — сколько можно снять и перевести без комиссии и сколько стоит всё, что сверх лимита.
• Требования — возраст, гражданство, регистрация, нужен ли подтверждённый доход.
• Для кредитных карт — длина льготного периода и на какие операции он действует, ПСК, ставки и минимальный платёж.

Как мы отбираем карты в рейтинги и что учитываем, описано в методике.

Рейтинги и подборки

Подборки по типам карт — это открытый каталог: все подходящие карты с фильтрами. Рейтинг банковских карт — закрытый список лучших предложений, отобранных по правилам методики, с датой пересчёта.

Банки

В каталоге банков собраны банки и их карты. Прежде чем оформлять карту в незнакомом банке, проверьте его лицензию в справочнике кредитных организаций Банка России: поиск работает по названию и регистрационному номеру.

Блог

В блоге — гайды и разборы: как читать тариф, чем кэшбэк баллами отличается от рублей, как не потерять льготный период по кредитной карте.

Как устроен сайт и на чём он зарабатывает

Сайт бесплатный для читателей. Часть ссылок на оформление карт — партнёрские. Как это устроено и как мы отделяем рекламу от редакционного текста, рассказываем на странице «Как мы зарабатываем».