Карты рассрочки позволяют приобретать нужные товары прямо сейчас, а рассчитываться за них постепенно за несколько месяцев, причем без переплаты. Что такое карты рассрочки?
Предложенная КИВИ Банком карта «Совесть» стала одним из первых подобных продуктов на российском рынке.
Тарифы и условия использования
Карта «Совесть» выпускается сроком на 5 лет.
Основное ее назначение – оплата покупок в рассрочку под 0% в торговых сетях магазинов-партнеров.
Сроки рассрочки варьируются и могут достигать до 1 года.
Минимальный ежемесячный платеж посчитать очень просто: стоимость приобретенного товара разделить на число месяцев рассрочки. Никаких первых взносов в торговой точке оплачивать не требуется.
Погашение долга осуществляется равными частями ежемесячно до конца соответствующего платежного месяца.
Требования к заемщикам
Юридически карта «Совесть» является обычной кредиткой и банк выдает ее не всем клиентам, подавшим заявку. Решение в каждом конкретном случае принимается индивидуально, после проверки платежеспособности и данных в БКИ.
Существует ряд требований к клиентам, желающим оформить карты:
- Гражданство РФ. Иностранцам карту оформить не получится из-за сложностей взыскания долга при просрочках.
- Возраст от 18 лет. Максимальный возраст на дату подачи анкеты также ограничен 70 годами.
- Наличие постоянной регистрации в стране. Регион и населенный пункт прописки значения не имеет. КИВИ Банк обслуживает всех жителей РФ.
- Сотовый и стационарный телефон. В качестве городского телефона можно указать рабочий или телефон близких родственников.
Лимит доступных средств
Лимит по каждой карте КИВИ Банк устанавливает каждому свой после обработки заявки. Минимум он может составить 5 тыс. руб., а максимум – 300 тыс. руб.
При определении лимита учитываются доходы заемщика, наличие или отсутствие просрочек по другим кредитам и множество других факторов.
При активном использовании продукта в дальнейшем можно будет просить банк об увеличении первоначального лимита.
В рамках одобренного лимита можно совершать любое количество покупок у партнеров. При погашении долга лимит автоматически восстанавливается на следующий день и можно совершать новые покупки.
Стоимость обслуживания
Комиссия за выпуск карты и ее обслуживание КИВИ Банком не взимается. Перевыпуск по инициативе банка осуществляется также бесплатно. Но если клиент сам решит, что карту лучше перевыпустить, то за это он должен будет заплатить разовую комиссию в 690 р. Ее придется также платить, если карта перевыпускается из-за порчи или утраты.
Дополнительные возможности и услуги
Если установленного КИВИ Банком лимита недостаточно для совершения нужной покупки, то карту «Совесть» можно дополнительно внести на карту собственные средства.
Кроме основного функционала у карты «Совесть» есть дополнительные опции:
- Рассрочка на 10 месяцев. При активации данной опции можно у любого партнера совершить покупку со сроком рассрочки в 10 месяцев. Стоимость услуги на все покупки в течение месяца – 599 р. и на 3 месяца – 1 999 р.
- Покупки по всей России. Опция позволяет целый месяц совершать покупки по карте «Совесть» в любых магазинах (не партнерах карты «Совесть») на территории РФ, где принимаются карты Visa. За ее активацию нужно заплатить 499 р. Срок рассрочки — 3 месяца.
- Покупки за границей. Опция дает возможность в течении месяца совершать покупки по карте за границей, каждая операция будет стоить 5% от совершенной суммы в рублях.
Все опции работают по правилам «подписки», то есть автоматически продлеваются на следующий период. Абонентская плата за подписку просто списывается из кредитного лимита карты и увеличивает ваш долг за текущий месяц. Поэтому важно вовремя отключить опцию, если она больше не нужна.
Магазины-партнеры
КИВИ Банк привлек большое число партнеров из числа торговых сетей, но условия рассрочки в них различаются.
Перед покупкой по карте «Совесть» в магазине следует обязательно проверить срок рассрочки. Сделать это можно на сайте проекта: https://sovest.ru/categories →
Всего в программе участвует более 50 000 торговых организаций.
В таблице приведены наиболее известные магазины.
| Категория партнера | Ритейлер | Срок рассрочки |
| Интернет-магазины | Ozon | 3 мес. |
| 123.ru | 3 мес. | |
| ОНЛАЙНТРЕЙД.РУ | 3 мес. | |
| AliExpress | 1 мес. | |
| JUST.RU | 3 мес. | |
| Техника и электроника | М.Видео | 4 мес. |
| Эльдорадо | 4 мес. | |
| Ситилинк | 3 мес. | |
| Oldi | 3 мес. | |
| Re:store | 3 мес. | |
| Одежда, обувь и аксессуары | Kari | 4 мес. |
| Фамилия | 2-3 мес. | |
| Ralf Ringer | 6 мес. | |
| Lamoda | 3 мес. | |
| PROFMAX | 3 мес. | |
| Красота и здоровье | iHerb | 1 мес. |
| Очков.Нет | 1 мес | |
| ИЛЬ ДЕ БОТЭ | 3 мес. | |
| Аптека А-Мега | 1-2 мес. | |
| Радуга (аптечная сеть) | 3 мес. | |
| Мебель и стройматериалы | Askona | 6 мес. |
| OBI | 4 мес. | |
| Consul | 12 мес. | |
| Шатура | ||
| MOON | 4-6 мес. | |
| Путешествия | Аэрофлот | 3 мес. |
| Интурист | ||
| OneTwoTrip | 4 мес. | |
| Hotelbook | 5 мес. | |
| TEZ Tour | 3 мес. | |
| АЗС и автомагазины | РАТ | 1-2 мес. |
| EXAP | 1-3 мес. | |
| Мотомир | 6 мес. | |
| Колеса Даром | 2 мес. | |
| АВТО-ПРОФИ | 3-4 мес. | |
| Спортивные товары | КАНТ | 4 мес. |
| DOUBLE SPORTS | 4 мес. | |
| GearPro | 3 мес. | |
| ВелоШоп | 3 мес. | |
| BearBike | 5 мес. | |
| Ювелирные магазины | 585/Золотой | 7 мес. |
| Pandora | 4 мес. | |
| Адамас | 4 мес. | |
| AllTime | 6 мес. | |
| Московский ювелирный завод | 3 мес. | |
| Детские товары | Детский мир | 5 мес. |
| Lego | 3 мес. | |
| Буду Мамой | 3 мес. | |
| ZAK-ZAK | 3 мес. | |
| Продуктовые магазины | Дикси | 2 мес. |
| Перекресток | 1 мес. | |
| GetFaster | 1 мес. | |
| Tasty Coffee | 1 мес. | |
| Bakus | 3 мес. | |
| Салоны сотовой связи | Билайн | 3 мес. |
| Мотив | 3 мес. | |
| Сотел | 3 мес. | |
| XIAOMI | 3 мес. | |
| Связной | 2 мес. |
Как оформить и получить
Оформить карту «Совесть» можно через интернет или через представителя банка в магазине, где планируете совершать покупку.
Для оформления карты онлайн нужно зайти на официальный сайт → продукта и заполнить форму заявки. Обычно решение принимается в течение нескольких минут. Максимально рассматривать ее могут до 1-2 рабочих дней. Срок рассмотрения сильно зависит от полноты и достоверности сведений, указанных в заявке.
Как получить
Карту «Совесть» бесплатно доставит курьер домой или в офис в течение 1-2 дней после одобрения заявки. При получении карточки обязательно потребуется паспорт. Его сфотографирует сотрудник службы доставки и отправит в банк для подтверждения данных, указанных в анкете. Сама встреча с курьером занимает не больше 5 минут.
Как активировать
Полученную карту надо активировать перед использованием. Для этого нужно отправить номер полученной карточки в СМС на телефон 5125. В ответном сообщении придет ПИН-код. Сразу после его получения можно отправляться в магазины-партнеры за покупками.
Как платить картой
Оплачивать по карте «Совесть» без опции «Покупки по всей России» можно только товары в партнерских торговых сетях. В обычных магазинах она просто не сработает. При оплате в обычной торговой точке надо будет подтвердить операцию с помощью ПИН-кода, а при платежах в интернет-магазинах код безопасности отправляется на привязанный мобильный телефон.
Погашение долга
Своевременное погашение долга позволит избежать процентов, штрафов и негативных данных в кредитной истории.
КИВИ Банк предлагает несколько вариантов внесения платежей по карте:
- на сайте или в приложении с карты любых банков;
- в сети Связной и офисах системы Контакт;
- в терминалах КИВИ;
- электронными деньгами на сайте и в приложении QIWI;
- через отделения многофункциональных банковских офисов.
Если своевременно не внести платеж по рассрочке, то банк начнет начислять проценты на сумму долга по ставке 10% годовых. За задержку платежа также начнут начисляться пени в размере 10% годовых. Дополнительно за каждый задержанный платеж придется заплатить штраф в фиксированном размере – 699 р.
Информация по карте
Держатели карты «Совесть» всегда в курсе операций по ней. Им без взимания дополнительной комиссии предоставляется информирование по СМС.
КИВИ Банк разработал для удобства клиентов личный кабинет и мобильное приложение, в которых доступны следующие функции:
- контроль состояния баланса;
- просмотр истории операций;
- получение сведений о датах и размерах платежей;
- подключение дополнительных услуг;
- пополнение счета без комиссий.
Операции с наличными и переводы
Владельцы карты «Совесть» могут в случае нехватки лимита для покупки в рассрочку внести на ее счет собственные средства и заплатить в магазине уже за счет общего баланса. Фактически получится, что только часть стоимости товара оформлена в рассрочку. Снятие собственных денег с карты не предусмотрено и не стоит ее использовать для сохранения сбережений.
Еще одна уникальная возможность карты КИВИ Банка – возможность снимать наличные в рассрочку на 3 месяца.
Опция «снятие наличных» подключается бесплатно и позволяет снимать в рамках лимита с карты до 20 000 р. в месяц (но не более 7500 р. за один раз) и пользоваться ими без уплаты процентов в течение 3х месяцев. Но за каждую операцию по снятию денег придется заплатить 599 р.
Как заблокировать
Если карта была утеряна или украдена, то ее следует максимально быстро заблокировать во избежание использования другими людьми. Для установки блокировки необходимо позвонить в клиентский центр КИВИ Банка. Заблокированную карту можно сразу перевыпустить, заплатив за эту услугу 690 р.
Плюсы и минусы использования карты
Перед оформлением карты «Совесть» следует внимательно изучить официальные тарифы, а также ознакомиться с ее преимуществами и недостатками. Ее держатели могут подключить опцию и снимать в долг наличные, что является уникальной функцией для подобных продуктов. Зато в дальнейшем можно будет избежать неприятных неожиданностей, а пользоваться всеми доступными плюсами продукта.
Преимущества
Карта рассрочки «Совесть» позволяет пользоваться кредитными деньгами при покупках без переплаты и необходимости оформления отдельных договоров в магазине. Она имеет также целый ряд дополнительных преимуществ:
- Простое оформление, бесплатная доставка и обслуживания
- Большое число партнеров (более 50 000)
- Множество способов погашения долга без комиссий
- Удобное приложение и личный кабинет для контроля операций
- Возможность активации опций для более удобного использования.
Недостатки
Даже самый хороший продукт часто бывает не лишен недостатков. Их следует обязательно знать и учитывать.
Рассмотрим основные недостатки карты «Совесть»:
- Невозможность использования в обычных торговых точках. Даже собственными деньгами, находящимися на карте нельзя оплатить покупку в магазинах, не входящих в список партнеров. Решением проблемы может стать активация опции «Покупки по всей России», но она платная.
- Жесткие штрафные санкции за просрочку. Придется заплатить проценты по кредиту, пени, а также штраф за каждый задержанный платеж.
- Связь с БКИ. Данные об использовании карты рассрочки попадают в кредитную историю и при просрочках получить новые кредиты будет очень сложно.
- Относительно небольшие сроки рассрочки у партнеров. Они очень редко достигают 1 года, а часто не превышают 3-4 месяцев.
Вывод
Карта «Совесть» от КИВИ Банка является отличным вариантом для покупок в беспроцентную рассрочку различных товаров. Она самая первая в России, но уже не единственная. Чтобы сделать правильный выбор и выбрать лучшую карту сравним карты рассрочки в нашем обзоре.
