Карты рассрочки: покупки в кредит под 0%

Проблему нехватки денег на покупку можно легко решить, если оформить карту рассрочки. Она позволит получить нужные товары сейчас, а рассчитываться с банком постепенно без лишних процентов и переплат.

Карта рассрочки – что это такое?

Карта рассрочки похожа на кредитку, которая позволяет делать покупки у партнеров с условием рассрочки на длительный период времени. Многие из них могут использоваться для совершения покупок и в других магазинах.

НА ЗАМЕТКУ: Появились на рынке РФ карты рассрочки только в 2017 году, но популярность их  стремительно набирает обороты. Они избавляют от необходимости оформлять кредиты в магазинах при нехватке денег на нужную покупку и существенно экономят время, ведь ждать решения от банка нет нужды – лимит уже одобрен.

Узнать что такое карты рассрочки, зачем они могут понадобиться и чем выгодно отличаются от обычных кредиток и рассрочек в магазинах можно в статье→.

Card image cap

Лимит:
до 350 000 руб.
Период рассрочки:
до 36 месяцев
Партнеров:
более 130 000

139 заявок за последние 15 дней

Card image cap

Лимит:
до 300 000 руб.
Период рассрочки:
до 12 месяцев
Партнеров:
50 000

107 заявок за последние 15 дней

 

Как работает рассрочка

После получения и активации карты по ней можно делать покупки у партнеров. Полный их список с указанием точного срока рассрочки можно найти на сайте банка. При каждой операции клиенту выдается чек с указанием суммы покупки. Из них формируется задолженность, которую надо погасить в пределах установленного срока равными долями.

Совершить можно в рамках лимита несколько операций с разными сроками рассрочки. Предположим вы приобрели в августе ноутбук за 24 000 р. в рассрочку на 4 месяца, кроссовки за 6 000 р. с рассрочкой на 3 месяца и пообедали в ресторане на 2 500 р. с рассрочкой в 1 месяц. Приведем в таблице как будет происходить погашение долга по каждой покупке:

Покупки в августе Ежемесячные платежи
Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь
Ноутбук (24 000 р.) 6000 руб. 6000 руб. 6000 руб. 6000 руб.
Кроссовки (6000 руб.) 2000 руб. 2000 руб. 2000 руб.
Обед (2500 р.) 2500 руб.
Итоговый ежемесячный платеж 10500 руб. 8000 руб. 8000 руб. 6000 руб.

Подробную информацию о суммах и датах платежей  всегда можно получить  на сайте банка в личном кабинете или через специальные приложения для мобильных платформ.

В чем подвох?

Добросовестного клиента банка, выполняющего все принятые на себя обязательства, не ждет никаких подвохов и «неожиданных» комиссий.  Но банк — не благотворительная организация и должен зарабатывать. И ему это успешно удается делать на каждой используемой карте рассрочек.

Торговым сетям необходимо обеспечивать реализацию товаров, а в условиях жесткой конкуренции сделать это непросто.  Они вынуждены предлагать условия кредитов, рассрочки и т. д. Именно магазины договариваются с банком о партнерстве. Фактически кредитная организация получает проценты от каждой покупки в партнерском магазине и формирует за счет данных средств прибыль.

Дополнительный заработок банк получает и  за счет комиссии от платежной системы (Visa или Mastercard), продаже дополнительных опций, а также с клиентов, которые не успели погасить долг в период рассрочки. Проценты начисляются на остаток задолженности в размере от 10 до 29,8% годовых . А если не был внесен минимальный платеж, то начисляются еще и пени, штрафы.

Выбираем лучшую карту

Многие банки для того, чтобы угнаться за рынком подключают к уже имеющимся у них кредиткам функционал рассрочки.  На самом деле полноценных карт рассрочки  в РФ пока всего 4:

Карта Халва от Совкомбанка, Карта Совесть от Киви Банка, Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка. Несмотря на схожие условия использования, каждая имеет ряд своих особенностей и «фишек».

Условия Халва Самая выгодная Совесть Экономная СвободаУниверсальная
Партнеры Эльдорадо, Норд, lamoda, re:Store и др. (более 118 тыс. партнеров) М.Видео, kari, Аэрофлот, OBI и еще более 50 тыс. магазинов Adidas, Снежная королева, ноу-хау, Askona и еще более 30 тыс. партнеров
Возраст клиента 20-80 лет 18-70 лет 18-64 года
Лимит До 350 тыс. руб. До 300 тыс. руб. До 300 тыс. руб.
Сроки рассрочки До 36 мес. До 12 мес. До 12 мес.
Стоимость обслуживания 0 руб. 0 руб. 0 руб.
Срок рассмотрения заявки В течение 1 дня 1-2 рабочих дня Несколько часов
Как получить готовую карту В отделении Совкомбанка или с доставкой курьером Бесплатно доставят домой или на работу В офисах Хоум Кредит или курьером
Тип карты MasterCard World Visa Visa
Срок действия 10 лет 5 лет 5 лет
Проценты при просрочке 19% — неустойка + штраф за просрочку от 590 р. 10% + штраф за каждый невнесенный платеж – 290 р. 0,1% в день
Досрочное погашение Без штрафов Без штрафов Без комиссии
Пополнение карты Бесплатно через Почту РФ, кассы и банкоматы Совкомбанк, через интернет-банкинг Бесплатно через Связной, КИВИ, Евросеть, Контакт или переводом Без взимания комиссии — наличными в банкоматах, кассах банка, через приложение и интернет-банк
  Оформить Оформить  

Важно правильно выбрать карту рассрочки для своих нужд. Это позволит использовать ее в дальнейшем с максимальной выгодой и без лишних проблем.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимание перед заказом карточки:

  • стоимость обслуживания и оформления;
  • срок рассмотрения заявки и выдачи карты;
  • способы получения карт
  • число партнеров, предоставляющих рассрочку и ее максимальные сроки;
  • возможность пользоваться картой за пределами партнерской сети;
  • дополнительные возможности карты (проценты на остаток, кэшбэк и так далее).

Обслуживание и заказ карты

Заказать карту можно за несколько минут. Для этого нужно заполнить заявку на официальном сайте и ответить на вопросы менеджера по телефону. Рассматривают заявку в течение 1 дня, но если с кредитной историей проблем нет, то обычно решение принимается максимум за 1 час.

Быстрее всего оформить неименную  Карту «Халва»: после одобрения заявки ее можно сразу получить в отделении Совкомбанка или заказать бесплатную доставку на дом/офис в ближайшие 1-2 дня. Пластик от Хоум Кредит изготавливается именным. На это уходит 1-5 дней, после чего карты также можно получить в офисах кредитных организаций или попросить доставить курьером домой или на работу. Дольше всего придется ждать «Совесть». Она доставляется только курьером и придет в течение 7-10 дней.

Обслуживание всех популярных карт рассрочки банки осуществляют бесплатно. Берут комиссию они только за перевыпуск по инициативе клиента.

Установленный банком лимит будет зависеть от следующих факторов:

  • качества кредитной истории;
  • уровня дохода
  • полноты сведений, указанных в заявке.

Но максимальный лимит в рамках продукта не может быть больше 300 000 р. Исключение составляет предложение от Совкомбанка. «Халва» может иметь лимит до 350 000 р.

Сроки рассрочки

Срок рассрочки зависит от договоренности между банком и компанией-партнером. Если торговая сеть заинтересована в больших продажах, то она идет на дополнительные уступки банку и договаривается об увеличенном сроке рассрочки.

Лидером по длительности рассрочки является карта «Халва». Некоторые партнеры по ней предоставляют рассрочку на период до 1,5 лет.

Где можно использовать

Карту Совесть можно использовать исключительно при покупках у партнеров. Все остальные популярные карты могут быть использованы и в других торговых точках. Но срок рассрочки будет меньше и предоставлена она будет уже самим банком.

Лидером по сроку рассрочки вне партнерской сети является «Карта рассрочки» от Хоум Кредит. Она позволяет пользоваться рассрочкой в 2 месяца при приобретении товара в магазине, не входящем в число партнеров банка.  По карте «Халва» при покупках за пределами партнерской сети и вовсе не будет никакой рассрочки.

АПДЕЙТ: С августа 2018  у карты «Совесть»  появилась опция: «Покупки по всей России». Опция позволяет совершать покупки во всех магазинах на территории РФ, где принимаются карты Visa. За ее активацию нужно заплатить 499 р. Действует она всего 30 дней.

Штрафные санкции

Если допустить просрочку по внесению очередного платежа, то банк будет начислять штрафы как и при обычном кредите. Они будут немаленькими и лучше избегать подобных ситуаций.

Наименьшие штрафные санкции у «Свободы» Хоум Кредит Банка, т.к. при просрочке  карта превращается в кредитку с 29,8% годовых на остаток задолженности. Например, при просрочке 10 000 р. за пользование кредитом придется заплатить всего 253,10 р. за месяц. Размер неустойки по карте «Халва» и «Совесть» в день меньше, но по ним взимается дополнительно штраф за каждую неоплату, и итоговая сумма санкций оказывается значительно больше. Например, по карте «Совесть» за просрочку 10000 р. на 1 месяц придется заплатить 161,37 р. неустойки и еще 290 р. штрафа.

Дополнительные возможности карт

Карты рассрочки предлагаются уже несколькими банками и каждый из них старается привлечь максимальное число клиентов. Для продвижения продукта к нему добавляются различные дополнительные возможности, упрощающие использование или дающие дополнительную выгоду держателю.

Рассмотрим наиболее интересные из дополнительных возможностей карт рассрочки:

  • Снятие наличных. Наличные в рамках кредитного лимита  снимать можно с «Халвы» и «Совести», тарифы за снятие меньше, чем  у средней кредитки. Срок рассрочки по операциям наличными  у «Совести» составит 2 месяца, а максимальная сумма, полученная наличкой, может достигать 15 000 руб. Совкомбанк дает  наличные в долг по карте»Халва» до 100 000 руб в мес в беспроцентную рассрочку на 3 месяца. Карты Альфа Банка и Хоум Кредит не предназначены для снятия наличных.
  • Проценты на остаток.  Любую карту рассрочки можно пополнить собственными деньгами и пользоваться ими для покупок сверх полученного лимита.  Только по карте «Халва» на собственные средства начисляются ежедневно проценты по ставке 6,5-7,5% годовых.
  • Увеличенный срок рассрочки. При подключении данной услуги при покупке у любого партнера срок рассрочки автоматически увеличивается.

НА ЗАМЕТКУ: Возможность продлить рассрочку есть у карт «Совесть» и «Халва», но у Киви банка эта опция в разы  дешевле, чем у Совкомбанка. Услуга действует на покупки, совершенные ПОСЛЕ ее активации (подключения).

  • Кэшбэк. Возврат части средств за покупку, позволяющий экономить на покупках. Предлагает такую возможность на постоянной основе только карта «Халва».  За покупки на собственные средства у партнеров по ней начисляется 3% баллами, а в остальных случаях – 1%. Через системы мобильных платежей (Apple Pay, Googl Pay, Samsung Pay) действует повышенный  кэшбек у партнеров 12%, всех остальных -3%.

Среди рассматриваемых карт рассрочки лидером по дополнительным возможностям является карточка «Халва» от Совкомбанка.

Вывод

Карты рассрочки являются выгодным и удобным  финансовым инструментом, позволяющим приобрести нужные товары сейчас, а рассчитаться за них постепенно и без переплаты. Если кредитная история хорошая,  можно оформить сразу несколько таких бесплатных карт, чтобы иметь возможность использовать их функционал практически без ограничений.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.