Карты рассрочки: выгодно или нет?

Что делать, если не хватает денег, чтобы собрать ребенка в школу или закончить затянувшийся ремонт? Карты рассрочки являются «палочкой-выручалочкой в случаях, когда не у кого или не хочется занимать, а средства нужны срочно.

Их очень часто путают с кредитными картами и товарными рассрочками. Разберемся, чем они отличаются друг от друга и что выгоднее.

Товарный кредит в магазине или карта рассрочки?

Мы привыкли под словом «рассрочка» понимать кредиты, которые выдают  в магазинах на покупку определенного товара. Магазин делает клиенту скидку на товар на сумму процентов, которые начисляются банком за кредит. Однако кредит фактически есть, и проценты по нему так же взимаются. В итоге покупатель платит за товар сумму, указанную на ценнике без скидки.

На каждую такую покупку требуется оформлять отдельный кредитный договор, а значит каждый раз ждать одобрения банка и оформлять документы. Для получения дополнительной выгоды банки могут включать скрытые комиссии — в виде дополнительных услуг (смс-информирование, страховка и т.п.)

Карта рассрочки — это пластиковая карта типа MasterCard World или Visa, по которой можно покупать в рассрочку любые товары неограниченное количество раз, без оформления документов и проверок.

Принцип работы карты прозрачен и понятен: если Вы расплатились картой рассрочки в магазине, стоимость покупки делится на несколько месяцев, а долг нужно погашать равными частями без первого взноса в месяц покупки. Досрочное погашение также возможно, при этом сумма следующих платежей перерассчитается исходя из оставшегося размера задолженности. Лимит по карте возобновляется сразу после погашения задолженности. Держатель карты получает возможность расплачиваться за покупки в рассрочку и не платить при этом проценты.

В чем же  состоит выгода для банка? Ответ прост. Продавцы-партнеры платят комиссию банку и сами не остаются в убытке, так как увеличивается приток платежеспособных клиентов и растут объемы продаж и прибыль.

Карты беспроцентной рассрочки, из-за их уникального функционала, называют «прорывом»  на рынке розничного кредитования. Для России это относительно новое явление, а вот за рубежом подобные продукты пользуются растущим спросом.

Спрос на карты рассрочки связан с тем, что копить на дорогостоящую вещь менее выгодно, чем купить ее в рассрочку и пользоваться сразу. За то время, что Вы откладываете деньги, они обесцениваются из-за инфляции, а цены на товары постоянно растут.

Как работает карта рассрочки: сроки и условия расчетов

Длительность периода рассрочки устанавливается индивидуально, в зависимости от магазина, в котором была оплачена покупка. Минимальный срок – 1 месяц, максимальный – 12 месяцев. Вернуть заемные средства, конечно, придется, но только ту сумму, которая была потрачена, и без переплаты. По обычным кредитным картам льготный период чаще всего короткий, до 2-3 месяцев.

В мобильном приложении или личном кабинете карты рассрочки пополняются без комиссий. Можно совершать несколько покупок с разными периодами рассрочки.

Например, в августе Вы купили диван за 27 тысяч рублей в рассрочку на 3 месяца, туфли за 3 тысячи рублей на 2 месяца и продукты питания на 2 тысячи рублей на 1 месяц. Расчет ежемесячных платежей для всех покупок будет выглядеть следующим образом:

Покупка (сумма) Ежемесячные платежи
Август Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь
Диван (27 000 р.) 9 000 р. 9 000 р. 9 000 р.
Туфли (3 000 р.) 1 500 р. 1 500 р.  —
Продукты питания (2 000 р.) 2 000 р.
Ежемесячный платеж 12 500 р. 10 500 р. 9 000 р.  0 р.

Таким образом, льготный период по карте рассрочки для каждой покупки свой, и, отсрочка начинается от даты конкретной покупки ( у кредиток льготный период «жесткий», то есть имеет фиксированное начало и конец, зависит только от даты первой покупки в периоде).

Карта рассрочки или кредитная карта: чем отличаются и что выгоднее?

Карты рассрочки хотя и похожи на кредитные по принципу использования, однако, имеют и существенные отличия.

Характеристика Карта рассрочки Кредитная карта
Выпуск карты Бесплатно От 150 рублей
Обслуживание карты Бесплатно До 1000 рублей в год
SMS-информирование Бесплатно* От 60 рублей ежемесячно
Магазины-партнеры Торгово-сервисные предприятия, сотрудничающие с банком Все магазины, принимающие оплату картой
Льготный период От 3 месяцев и более До 3 месяцев
Снятие наличных Предусмотрено на некоторых картах Возможно, но с комиссией
% по кредиту 0% По ставке, установленной банком, на всю сумму задолженности

*Для «Халвы» требуется выполнить одно или несколько условий, подробнее — в статье про карту «Халва».

Главным преимуществом карт рассрочки перед кредитными является длительный период пользования средствами без уплаты процентов и отсутствие каких-либо платежей за обслуживание и выпуск карты. Поэтому, если Вы решили оформить рассрочку, помните, что она должна быть полностью бесплатной.

Несмотря на очевидные достоинства, карты рассрочки имеют и некоторые недостатки:

  • Для получения карты необходимо положительное решение кредитной организации;
  • Не каждый магазин готов стать партнером определенного банка;
  • Партнеры часто предлагают цену выше, чем в других торговых точках;
  • Короткий беспроцентный срок (2-4 месяца) у большинства магазинов;
  • Невыгодно совершать крупные покупки из-за небольшого льготного периода;
  • Максимальный кредитный лимит предоставляется крайне редко.

Поэтому перед использованием карты рассрочки, нужно оценить все эти особенности и решить, что выгоднее лично для Вас.

Популярные карты рассрочки: особенности и отличия

На российском рынке имеется большое количество карт рассрочки. Наиболее востребованными и популярными сегодня являются:

  1. «Халва» от Совкомбанка. Ее можно использовать и как кредитную карту, и как дебетовую. Дополнительные бонусы: кэшбек за покупки + начисление процентов на остаток собственных средств до 7,5% годовых.
  2. «Совесть» от Киви. Самые низкие штрафы и лояльные взыскания в случае просрочки платежа, а также дополнительный месяц рассрочки, если покупка совершена в первых числах месяца.
  3. «ВместоДенег» от Альфабанка. Самый длинный период рассрочки при покупке в магазинах-партнерах – до 24 месяцев
  4. Карта рассрочки «Свобода»от Хоум Кредит. Рассрочка до 3 месяцев на покупки во всех магазинах

Картами «Халва» и «Совесть»  кредитными средствами можно оплатить покупки только в магазинах -участниках партнерской программы. «ВместоДенег» и «Свобода» универсальны, ими можно воспользоваться в любой торговой точке.

Перед совершением покупки убедитесь, актуальны ли параметры рассрочки, так как банк имеет право изменить условия обслуживания.

В каких магазинах можно расплатиться картой рассрочки

Банки-эмитенты карт «Халва», «Совесть», «Свобода» и «#ВместоДенег» имеют широкую и постоянно растущую партнерскую сеть магазинов и сервисных точек обслуживания по всей стране. Актуальную информацию смотрите на официальных сайтах кредитных организаций.

По любой карте рассрочки необходимо вовремя вносить платежи. В противном случае она переходит в статус кредитной. Также неплательщику грозит испорченная кредитная история.

Карта рассрочки может очень выручить в периоды повышенных финансовых трат, которые есть в каждой семье : отпуск за границей, покупка мебели, сезонное обслуживание авто и т.д.  Главное, уметь планировать свой бюджет и помнить, что любой займ нужно возвращать полностью и вовремя.

Выбрать «свою» карту рассрочки поможет обзор с сравнением  популярных карт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.