Карты рассрочки появились на российском рынке относительно недавно, но уже многие успели оценить преимущества данных продуктов и банки стали активно выводить их на рынок. Одним из них стала карта рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка
Что такое карта рассрочки?
Карта рассрочки представляет собой кредитку с особыми условиями. Она позволяет оплатить товар и погасить долг за определенное время без переплаты. Оплата картой возможна у партнеров и в сторонних магазинах. В обеих ситуациях банк предоставит рассрочку, но на разное время.
Нередко клиенты задаются вопросом о том, в чем подвох. Но его просто нет. Магазины-партнеры, список которых опубликован на сайте кредитной организации, платят за каждую продажу по карте определенную комиссию. Именно она составляет его основной доход.
Дополнительно банк зарабатывает, если выплатить долг по условиям рассрочки клиент не может. По правилам ему достаточно вносить лишь минимальный платеж каждый месяц. Проценты будут считаться по ставке 29,8%.
Как оформить карту рассрочки?
Карту Свобода ХКБ выпускает только гражданам РФ, старше 18 лет. Максимальный возраст клиента для получения карточки – 64 года (включительно). В список необходимых документов для подачи заявки входит один паспорт.
Существует 2 основных способа заказать карту рассрочки:
- Отправка заявки через официальный сайт программы. Онлайн-заявка будет проверена и решение по ней примут в течение 1 рабочего дня. Если самостоятельно оформить онлайн заказ не получается, то попросить помощи у специалистов службы поддержки.
- Посещение офиса Хоум Кредит. Менеджеры подробно расскажут условия использования карточки и помогут подать заявку.
Для получения карты «Свобода» можно посетить ближайший офис Хоум Кредит Банка или заказать доставку на дом. Сразу можно забрать неперсонифицированную карту. На ней не нанесены имя и фамилия держателя, но в остальном она не имеет ограничений. Именная карта будет готова и привезена в офис через 1-2 недели.
Полученную карту надо активировать перед совершением платежей. Для этого нужно выполнить 2 простых действия:
- Зайти на специальную страницу сайта ХКБ
- Ввести номер карты и паспорта. После этого будет установлен ПИН-код. Первую операцию по новой карте рекомендуется выполнить в банкомате, например, можно просто проверить баланс карты.
Лимит доступных средств
Лимит – это сумма денежных средств, которую банк готов предоставить в долг. В пределах нее можно совершать неограниченное число покупок. После погашения даже части долга лимит автоматически восстанавливается.
На размер лимита влияют следующие факторы:
- Кредитная история. Если в прошлом клиент допускал просрочки по кредитам, то ему сначала одобрят лишь небольшой лимит.
- Уровень доходов. Его должно быть достаточно для выполнения обязательств по кредиту и другие необходимые для жизни расходы.
- Наличие других обязательств. Большие суммы выплат по другим кредитам могут привести к существенному ограничению лимита даже для клиента с высокой зарплатой.
- История обслуживания. Клиенты, которые уже неоднократно пользовались кредитами или имеют вклады могут рассчитывать на увеличенный лимит.
Если полученная карта будет активно использоваться для покупок и по ней не будет возникать просроченных долгов, то Хоум Кредит Банк в дальнейшем может увеличить лимит. Клиент может также самостоятельно обратиться в офис с заявлением о пересмотре лимита.
Минимальный возможный размер лимита – 10000 руб., а максимальный – 300000 руб.
Условия обслуживания
Выпуск и обслуживание карты «Свобода» банк осуществляет без взимания комиссий. Но если ее надо будет перевыпустить из-за порчи или потери, то придется заплатить 2000 р. Оплата в торговых организациях по всему миру проходит без комиссии и происходит точно также как при использовании любых других карт. При проведении операции в обычном магазине надо подтвердить ее с помощью ПИН-кода, а код подтверждения для операций через интернет приходит на мобильный телефон.
Снять деньги с карты в кассах или банкоматах нельзя. Срок рассрочки в компаниях-партнерах может составлять от 2 месяцев до 1 года. При покупках в сторонних магазинах рассрочка предоставляется за счет кредитной организации на период до 2 месяцев.
В каких магазинах можно покупать в рассрочку
Список партнеров ХКБ постоянно растет. В него уже входит более 30 тыс. торговых точек. За счет большого числа партнеров банк получает положительные отзывы клиентов. В таблице приведем информацию лишь о некоторых ретейлерах, сотрудничающих с Хоум Кредит Банком по программе рассрочки.
| Категория партнера | Ретейлер | Срок рассрочки |
| Интернет-магазины | Ozon | 2 мес. |
| Goods.ru | 4 мес. | |
| Avito | ||
| 123.ru | 3 мес. | |
| Техника и электроника | Эльдорадо | 4 мес. |
| Oldi | ||
| Ситилинк | 3 мес. | |
| DM электроника | 6 мес. | |
| Одежда, обувь и аксессуары | Lamoda | 6 мес. |
| Снежная Королева | ||
| Reebook | ||
| Adidas | ||
| Kari | 3 мес. | |
| Мебель и стройматериалы | Askona | 6 мес. |
| Шатура | 10 мес. | |
| Arya Home | 6 мес. | |
| Home Me | ||
| Цвет диванов | ||
| Путешествия | Ostrovok | 10 мес. |
| Аэрофлот | 4 мес. | |
| OneTwoTrip | ||
| Anex Tour | ||
| Level.Travel | 2 мес. | |
| Ювелирные магазины | 585 Золотой | 6 мес. |
| Pandora | 4 мес. | |
| Красно Золото | 6 мес. | |
| Золотой | ||
| Алмаз-Холдинг | 5 мес. |
Как отслеживать информацию по карте
Хоум Кредит Банк ежемесячно направляет клиенту график платежей по электронной почте. Его можно скачать и распечатать для удобства. Но для удобства были созданы также мобильное приложение и специальный кабинет на сайте.
Рассмотрим, какую информацию можно получить через личный кабинет (приложение):
- Баланс. Система показывает в доступный и уже использованный кредитный лимит.
- Дата и сумма ближайшего платежа. Эта информация позволит не забыть о предстоящих платежах по карте и не допустить просрочки.
- История операций. Показываются сведения обо всех покупках в режиме реального времени, а также данные о поступивших платежах.
В кабинете доступен также чат с операторами. Они готовы в любое время ответить на все вопросы по карте. На сайте можно также ознакомиться с актуальным списком партнеров программы или узнать, как пополнить счет.
При желании можно подключить СМС-информирование за 99 р./месяц и получать информацию о каждой операции.
Как погашать задолженность по карте
Сумма ежемесячного взноса рассчитывается простым делением стоимости покупки на число месяцев рассрочки. Внести первый платеж необходимо до 20 числа месяца, следующего за тем, в котором прошла оплата.
Хоум Кредит предлагает следующие способы внесения платежей:
- Внесение денег через устройства самообслуживания и кассы. Наличные зачисляются в этот же или на следующий день. Комиссия не предусмотрена.
- Оплата с любой карты. Без комиссии перевести на карту средства можно через кабинет на сайте или приложение для смартфона.
- Безналичный перевод. Комиссию может взять банк-отправитель в соответствии со своими тарифами.
- Оплата через партнеров. Внести средства можно через пункты приема переводов системы Золотая Корона, в терминалах КИВИ и Элекснет, а также в отделениях Почты РФ. Но нужно учитывать, что срок зачисления денег может составить 1-10 рабочих дней и платеж у партнеров надо делать заранее. Комиссия за перевод взимается в соответствии с тарифами партнера.
Штрафные санкции
Если погасить долг за беспроцентный период рассрочки не получается, то нужно вносить хотя бы минимальные платежи. Иначе банк не только будет начислять проценты по кредиту в размер 29,8%, но и вынужден будет передать данные о просрочке в БКИ. Получить новый кредит из-за этого будет почти невозможно. Штрафы или пени за просрочку в ХКБ отсутствуют.
Как заблокировать карту в случае утери или утраты?
Карту рассрочки, как и любую другую, могут украсть или ее можно потерять. В этой ситуации ее надо максимально быстро заблокировать. Аналогично следует поступить, если данные карты стали случайно известны постороннему человеку. Блокировку можно установить самостоятельно в личном кабинете или воспользовавшись помощью сотрудников контактного центра банка. После блокировки можно сразу заказать перевыпуск. Стоит он 200 р.
Плюсы и минусы
Карта рассрочки «Свобода» Хоум Кредит имеет определенные плюсы и минусы в сравнении с продуктами других банков. Их следует обязательно изучить перед заказом карты.
Среди преимуществ можно отметить следующие:
- Возможность покупать в рассрочку товары не только у партнеров, но и в других магазинах. Доступна она постоянно, а не только в рамках акций.
- Карту можно оформить с 18 лет. Наличие положительной кредитной истории для ее получения не требуется.
- При затруднениях с погашением долга можно выплачивать его минимальными платежами. Хотя при этом будут брать проценты, но кредитная история не пострадает.
- Отсутствие огромных штрафов при просрочке. Но кредитная история при невнесении минимального платежа пострадает.
К недостаткам «Свободы» можно отнести следующие:
- Отсутствие опций. Дополнительных услуг для увеличения срока рассрочки и подобных операций Хоум Кредит не предлагает даже за отдельную плату.
- Невозможность снятия наличных. Карта не предназначена для их получения.
- Ограниченное число партнеров. У лидеров рынка – карт «Халва» и «Совесть» их значительно больше.
В целом карту рассрочки от банка Хоум Кредит можно рекомендовать всем. Используя карту для покупок у партнеров можно неплохо экономить на процентах по кредитам и не откладывать на потом приобретение нужных вещей.
